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体育头条_诞生10个月用户破8200万 相互宝互助平台可持续性存疑

原标题:用户破8200万后,相互宝需要打上的补丁

北京商报记者 陈婷婷 李皓洁/文

“0元加入享30万互助金”的相互宝一经推出便成为爆款。该互助计划诞生10个月引来超过8200万人加入,成为全球最大互助保障平台。不过,在备受追捧的同时,相互宝也因帮助人数和分摊金额的大幅增加及8%的管理费是否合理被推上风口浪尖。而北京商报记者在调查中还发现,除了上述问题外,相互宝还存在上诉无门、可持续性待考等问题。此外,市场人士更关心的是,相互宝会如何保障遵守契约精神的成员不会被“劣币驱逐良币”?

投诉去哪里

相互宝是支付宝推出的一项大病互助计划,加入的成员遭遇重大疾病时,可享有10万元或30万元不等的保障金,费用由所有成员分摊。那如果用户在申请理赔被拒后该怎么办?

从流程来看,对于初步审核意见存异议的案件,相互宝引入了陪审团机制,让用户参与到争议案件的决策中来。而在陪审团的反对下,用户若还有争议,协商不成,根据《相互宝成员规则》,可向杭州西湖区人民法院提起诉讼。

那么,事实情况果真如此?

近日,相互宝用户刘洋及其代理律师张晨(均为化名)向北京商报记者讲述了其波折的立案过程。

2019年5月,刘洋因突发心肌梗死住院后,家人向相互宝平台递交救助申请,不过最终审核未通过,理由是刘洋曾在一次体检时显示有高血压,但在加入该互助计划时未如实告知。刘洋认为其平时以及近期住院期间的血压测量都正常,偶尔一次高血压不应是拒赔的理由,因此对相互宝的发起者、组织者蚂蚁会员(北京)网络技术服务有限公司提起了诉讼。

而张晨向北京商报记者介绍道,为立案他已辗转联系了3家法院。

张晨表示,他向西湖区人民法院申请立案却迟迟未有下文,无奈之下,其通过中国裁判文书网发现该法院已经有裁定不予受理类似案件的判例,理由是协议管辖与杭州市西湖区无实际联系,应为无效。本案应根据一般管辖原则确定管辖法院。而本案被起诉人住所地和合同履行地均不在本院辖区,故本院对该案无管辖权。

接着张晨又代表委托人向被告住所地的北京市朝阳区法院申请立案,但北京市朝阳区人民法院审核后回复“您申请的案件应为北京互联网法院管辖,请您直接向北京互联网法院申请立案”。8月12日,张晨已在北京互联网法院申请立案,根据民事诉讼法规定,民事案件审查期限为7天,截至发稿前他仍在等待立案结果。

对于杭州西湖区人民法院未立案的情况,北京商报记者采访相互宝方面,相关负责人仍旧表示,如果相互宝成员对理赔有争议,协商不成可向杭州西湖区人民法院提起诉讼,具体案由需要咨询法院。但记者致电杭州西湖区法院,接线人员明确关于相互宝的理赔纠纷不能在该院受理,具体立案机构建议咨询杭州中级人民法院。

并非保险产品

相互宝是保险产品吗?答案是否定的。不过,该互助计划的前身的确是在监管备案的团体重症疾病保险。

2018年10月16日,凭借着支付宝过亿的流量及信美人寿的背书,相互保(相互宝前身)一上线便在互联网掀起热浪,一举成为保险界网红。仅一个月的时间用户量已超过2000万人。

不过,2018年11月27日,由于相互保涉嫌存在未按照规定使用经备案的保险条款和费率、销售过程中存在误导性宣传、信息披露不充分等问题被监管叫停。同日,“相互保”更名为“相互宝”,正式变身为网络互助计划,不再对接《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》,信美人寿退出,改由蚂蚁金服负责运营。

尽管产品脱离了保险属性,但大众的参与热情丝毫未受到影响。在今年4月10日,相互宝成员数量超过5000万,平均每1分钟就有近200人加入,截至目前,相互宝成员超过8200万人。

不过,“相互宝无法取代保险,但可以成为保险的一个补充”。相互宝相关负责人介绍称,用户如果需要全方位的保险服务,仍旧应该配置专业保险。

中国社科院保险与经济发展研究中心秘书长王向楠表示,对保险业来讲,相互宝向社会普及了风险管理和保险的一些原理,提升了健康财务风险管理意识,培养了保险客户,同时让保险公司多了一个合作渠道,今后可以加强合作、分享流量,此外一些高风险的投保人可能转而寻求网络互助。不过,它也抢夺了保险现有存量客户和潜在客户,让保险公司面临价格竞争压力。

蚂蚁金服副总裁尹铭于近日也表示,相互宝下一步将向保险公司全面开放合作,共同为用户提供更多定制化的升级保障产品。

分摊上限在哪

和保险相比,网络互助计划没有资金池,只能事后向会员募集资金完成互助,由此就涉及到相互宝的分摊情况。目前,分摊费用情况如何?

相互宝表示,2019年相互宝成员每人每年的分摊上限为188元,超出部分则由蚂蚁金服承担。

为何指定为“188元”?未来某一天这一上限会被突破吗?

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